Tällä sivulla tarkastellaan sitä, kannattaako laina maksaa kerralla kokonaisuudessa pois, jos siihen on mahdollisuus, mutta ei pakkoa. Tarkastelussa oletetaan, että joka tapauksessa pystyy maksamaan lainan pakolliset lyhennyserät, vaikka ei maksaisikaan koko lainaa kerralla pois. Pakolliset lyhennyserät on tärkeä hoitaa, koska niiden maksamattomuus voi aiheuttaa merkittäviä ongelmia.
Matemaattisesta näkökulmasta lainan pois maksamisen kannattavuuden tarkastelu on tavallaan varsin helppoa: laina kannattaa maksaa pois, jos muualta ei saa käytössä oleville rahoille korkeampaa tuottoa, kuin mikä pois maksettavan lainan korko on. Eli, jos pohtii sellaisen lainan pois maksamista, jonka todellinen vuosikorkoprosentti on 5%, niin kannattaa laina maksaa pois, jos rahoille ei saa muualta tuottoa, joka on vähintään 5% vuodessa. Tässä näkökulmassa siis arvioidaan sitä, minkä verran rahaa voi säästää maksamalla lainan pois suhteutettuna siihen, minkä verran rahaa voi saada, jos rahat laittaa muualle.
Asia, joka vaikeuttaa edellä ollutta arviointia on se, että monesti on varmaa, että itse nostetun lainan korot joutuu maksamaan, mutta ei ole varmaa, että saa ennakoidut / luvatut tuotot, jos rahat laittaa muualla. Eli, jos vaikkapa jostakin luvataan rahoille 10% vuosituottoa, mutta epäilee, että on vain 1/3 mahdollisuus, että tuon tuoton oikeasti saa ja muissa tapauksissa tuottoa ei tule ollenkaan, niin kannattaa rahat matemaattisesta näkökulmasta suunnata enemmin esimerkiksi mainitun 5% koron lainan pois maksamiseen.
Lainan pois maksamisen kannattavuuteen voi liittyä myös psykologisia näkökulmia. Jos laina esimerkiksi aiheuttaa merkittävästi stressiä, niin voi se olla hyvä maksaa pois, vaikka sen tekemällä ei säästäisikään rahaa. Lisäksi laina voi esimerkiksi olla sellaiselta taholta, jolle ei halua olla velkaa, vaikka laina sinänsä olisi ihan järkevillä ehdoilla varustettua. Käytännössä monesti lainan pois maksamisen järkevyyttä pohtiessa voi joutua arvioimaan taloudellisia sekä psykologisia näkökulmia ja sitä, miten merkittäviä suhteessa toisiinsa ne ovat juuri itselle.
Jos on useampi lainoja, joiden suhteen pohtii, miten ne mahdollisesti kannattaisi maksaa pois, niin voi olla hyvä tutustua esimerkiksi velkojen vyöryttämiseen tai selvittää, josko yhdistelylaina voisi olla järkevä ratkaisu.