Kannattaako yhdistelylaina oikeasti?

Yhdistelylaina kannattaa varmasti, jos kaksi asiaa on totta: 1) yhdistelylainan käyttäminen pienentää luottojen lyhennyksiin menevään rahamäärää ja 2) yhdistelylaina tuo selkeyttä omaan talouteen. Jos vain toinen noista pitää paikkansa, niin voi yhdistelylaina olla järkevä ja jos kumpikaan ei pidä paikkaansa, niin ei yhdistelylainaa lähtökohtaisesti ole järkevää ottaa.

Yhdistelylainan käyttäminen on käytännössä lainojen yhdistämistä, joten yllä oleva näkemys pätee myös kysymykseen siitä, onko lainojen yhdistäminen järkevää. Yhdistelylainalla voi tosin myös yhdistää sellaisia luottoja, jotka eivät ole perinteisiä lainoja, eli esimerkiksi osamaksuja.

Käsitellään seuraavaksi hieman tarkemmin niitä kahta näkökulmaa, jotka on oleellista huomioida yhdistelylainan kannattavuutta arvioitaessa. Aloitetaan rahanäkökulmalla.

Jotta tietää sen, pienentääkö yhdistelylaina luottoihin menevää rahamäärää, niin on tärkeää tietää nykyisten luottojen lyhennykset koko niiden jäljellä olevalta laina-ajalta sekä se, miten paljon siitä yhdistelylainasta pitäisi yhteensä maksaa takaisin, jolla kyseiset luotot maksaisi etukäteen pois. Myös korkoprosentteja on hyvä katsoa, mutta koska laina-ajat voivat vaihdella, niin on erityisen tärkeää huomioida suoraan eurot.

Oman talouden selkeyteen liittyvässä näkökulmassa taasen on kyse siitä, että joskus lainoja voi olla nykyisin niin monta, että on riski, että vaikka niistä voisi sinänsä selvitä, niin epähuomioissa jonkin niistä lyhennys jää maksamatta, aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän ja sillä olisi niin ikäviä seurauksia juuri itselle, että on oman talouden selkeyttämiseksi järkevää ottaa yhdistelylaina, vaikka se ei ainakaan isommin pienentäisi luottoihin menevää rahamäärää.

Mistä järkevä yhdistelylaina?

Yhdistelylaina kokemusteni perusteella suosittelen tätä kirjoittaessani erityisesti sitä, että käyttää Sortter-palvelua siihen, että yrittää löytävä itselle hyvin sopivan yhdistelylainan. Kyseinen palvelu voi yrittää etsiä lainatarjouksia vaikkapa juuri yhdistelylainaa varten useammalta lainafirmalta ja noin lisätä mahdollisuuksia löytää sopiva yhdistelylaina.