Lainanvälityspalvelu toimii välikätenä lainaa hakevan henkilön ja lainafirman välillä. Tyypillisemmin lainanvälittäjistä puhutaan lainojen kilpailuttajina. Lainanvälityspalvelut eivät tarjoa itse lainaa, vaan pyrkivät löytämään palvelun käyttäjälle lainatarjouksia eri pankeilta.
Käytännössä lainan välityksen voi nähdä sisältävän useamman eri vaiheen. Ensimmäisessä vaiheessa henkilö tekee lainahakemuksen välityspalvelussa. Toisessa vaiheessa lainanvälittäjä lähettää tehdyn lainahakemuksen netin kautta niille pankeille, joilta se voi yrittää löytää lainan tehtyä lainahakemusta varten.
Kolmannessa vaiheessa eri pankkien järjestelmät ilmoittavat lainanvälityspalvelulle, ovatko ne valmiit tarjoamaan lainahakemuksen tehneelle henkilölle lainaa ja jos kyllä, niin millä ehdoilla.
Jos yksikään pankki ei ollut valmis tarjoamaan lainaa lainahakemuksen tehneelle henkilölle, niin ei prosessi etene enää tuosta pidemmälle.
Mikäli henkilö kuitenkin sai ainakin yhden lainatarjouksen, niin näkee hän siitä tai niistä tiedot lainanvälittäjän käyttöliittymässä ja voi sitten halutessaan valita yhden lainoista ja siirtyä käyttöliittymään kautta nostamaan sen siltä pankilta, jonka laina on kyseessä.
Monesti on sitten vielä esimerkiksi niin, että ennen kuin lainan voi nostaa valitulta pankilta omalle pankkitilille, niin pitää kyseiselle pankilla antaa jonkinlainen todiste niistä taloustiedoista, jotka on ilmoitettu lainanvälittäjän palvelussa tehdyssä lainahakemuksessa.
Mitä hyötyä lainanvälittäjistä voi olla?
Lainanvälittäjien hyöty on erityisesti siinä, että ne voivat auttaa löytämään lainan ja vieläpä mielellään edullisen lainan. Ensimmäinen noista asioista liittyy siihen, että koska lainanvälittäjien valikoimassa on tyypillisesti iso määrä pankkeja, niin voivat ne mahdollisesti etsiä lainatarjouksia myös sellaisilta pankeilta, joista ei itse ollut edes kuullut.
Toinen näkökulmista puolestaan liittyy siihen, miten lainanvälityspalvelut kilpailuttavat lainan: koska pankit tietysti haluavat uusia asiakkaita ja lainanvälittäjät mahdollistavat sen, että palvelua käyttävä henkilö voi helposti valita hänelle tarjotuista lainoista halvimman, niin kannustaa tuo pankkeja tarjoamaan halvempia lainoja.
Ja tuo sitten puolestaan on toki asiakkaan näkökulmasta hyödyllistä siinä, että hän voi mahdollisesti löytää edullisen lainatarjouksen.
Myös sitä voi pitää lainanvälityksen mahdollisena hyötynä, että se voi nopeuttaa lainaamista. Tuossa on kyse siitä, että lainavälityksen kohdalla lainahakemus välitetään kerralla monelle pankilla, eikä jokaista niitä varten tarvitse tehdä erillistä hakemusta.
Onko lainanvälityksellä huonoja puolia?
Huonot puolet ovat mielestäni erittäin pieniä verrattuna hyviin puoliin. Huonona puolena on lähinnä vain se, että jos jo valmiiksi tietäisi, että haluaa lainaa vain tietyltä pankilta, niin voi lainanvälityspalvelun käyttäminen kyseistä pankkia varten lisätä hieman vaivaa.
Jos siis vaikkapa olisi varma, että haluaa Resurs Bankin lainan, eikä minkään muun pankin laina tule kyseeseen, niin voi olla hieman turhaa käyttää lainanvälitystä, kun voisi vaan hakea suoraan lainaa Resurs Bankin nettisivuston kautta.
Mitä lainanvälitykseen liittyen on erityisen hyvä tietää?
Kokemusteni perusteella varsinkin se, että lainanvälityspalvelut voivat tarjota saman pankin, yhtä isoa ja yhtä pitkän laina-ajan lainaa eri ehdoilla. Eli käytännössä on niin, että valittu lainanvälitys voi vaikuttaa siihen, miten edullisesti tietyn lainan voi saada.
Kokemusteni perusteella paras lainanvälitys on kokonaisuutena on Omalaina, mutta toisaalta vuonna 2025 kävi yhdistelylainojen kohdalla niin, että Zmarta löysi tietyn lainan halvempana kuin muut välittäjät, jotka tarjosivat samaa lainaa.
Myös esimerkiksi se on mielestäni hyvä tietää, että lainanvälittäjiä ei voi käyttää aivan kaikkia lainoja varten. Tavallisesti lainanvälittäjien kautta ei esimerkiksi voi yrittää saada erityisen pientä lainaa ja pääsääntöisesti lainojen välittäjät eivät myöskään välitä vakuudellisia kulutuslainoja.
Mitkä ovat hyviä lainanvälittäjiä?
Edellisessä osiossa mainittujen Zmartan sekä Omalainan lisäksi kokemusteni perusteella hyviä lainanvälittäjiä ovat myös esimerkiksi Sortter sekä Rahalaitos. Näiden kaikkien lainanvälittäjien kohdalla on tilanne esimerkiksi se, että ne eivät veloita siitä, että käyttää niitä.