Joustoluotto voi tarkoittaa lainojen yhteydessä kahta asiaa. On suppeampi määritelmä joustoluotolle ja laajempi määritelmä sille. Mielestäni suppeampi on parempi, koska se ainakin tekee selväksi sen, miten joustoluotto eroaa tyypillisestä kulutusluotosta.
Suppeamman määritelmän mukaan joustoluotto on lainamuoto, jossa hyväksytylle lainaa hakeneelle henkilölle avataan luottotili, jolta henkilö voi myönnetyn luottorajan puitteissa halutessaan tehdä useampia lainanostoja.
Jos siis joustoluoton / luottotilin luottoraja on vaikkapa 5 000€, niin voisi henkilö halutessaan nostaa siltä esimerkiksi ensin 2 000€ ja sitten 500€. Noiden molempien nostojen jälkeen luottorajaa olisi periaatteessa jäljellä vielä 2 500€ – käytännössä lainafirma voi kuitenkin pienentää jäljellä olevaa nostovaraa esimerkiksi nostoille kertyneiden korkojen ja kulujen osuudella, eli jos vaikkapa korkoja ja kuluja olisi esimerkin tapauksessa kertynyt 100€, niin saattaa nostovara olla 2 500€ sijaan 2 400€.
Edellä olleen suppean määritelmän tapauksessa joustoluoton ja kulutusluoton oleellinen ero syntyy erityisesti sitä kautta, että kulutusluotto on joustoluotosta poiketen erittäin tyypillisesti niin sanottu kertalaina.
Laajempi määritelmä joustoluotolle on puolestaan se, että se voi olla mikä tahansa laina, joka tuo joustavuutta talouteen. Tämä määritelmä on siis mielestäni turhan laaja, jotta se kertoisi oleellista siitä, millainen laina juuri joustoluotto voi olla.
Joustoluotto kokemuksia
Nämä kokemukset koskevat suppeamman määritelmän mukaisia joustoluottoja.
Joustoluotto voi nopeimmillaan olla saatavilla jopa samana päivänä. Siltä lainan tilille nostaminen on lähtökohtaisesti nopeaa ja helppoa. Joustoluoton korko on monesti korkeampi kuin kertalainan, mutta automaattisesti noin ei ole.
Netin kautta tarjolla oleville joustoluotoille, kuten esimerkiksi Ferratumin joustoluotolle, on tyypillistä, että myös niiden lyhennysten suhteen on tarjolla joustavuutta. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että lainaa voi lyhentää pienemmissä tai isommissa kuukausittaisissa erissä.
Joustoluoton riski liittyy erityisesti siihen, että sen käyttäminen voi olla hieman turhankin helppoa. Saattaa olla houkutus nostaa lainaa tilille silloinkin, kun se ei välttämättä ole järkevää.
Jos tekee pieniä lyhennyksiä ja nostaa usein uutta lainaa käyttöön joustoluoton kautta, niin saattaa helposti päätyä maksamaan joustoluoton korkoja ja kuluja turhan pitkältä ajalta.
Jos epäilet, että sinulla on riski ajautua tuollaiseen tilanteeseen, niin suosittelen joustoluoton ottamisen sijaan kokeilemaan, josko palvelun kuten Rahalaitos kautta löytyisi verrattain edullisen korkoprosentin kertalaina.
Aiemmin mainitun Ferratumin lisäksi joustoluottoa tarjoaa Suomessa tämän sivun kirjoittamisen aikaan myös esimerkiksi Morrow Bank.