Pikavippikierre ja velkakierre ovat käytännössä sama asia, vaikka velat niissä voivatkin olla erilaisia. Kyseessä on molempien kohdalla siis siitä, että otetaan uutta velkaa – pikavippejä tai muuta velkaa – aiempien velkojen maksamiseksi. Tuo johtaa helposti siihen, että velkaa kertyy koko ajan lisää ja lisää.
Moni saattaa havahtua velkakierteen ongelmallisuuteen vasta siinä vaiheessa, kun uutta velkaa ei enää myönnetä eikä sitten pysty maksamaan vanhojen velkojen lyhennyksiä.
Tällä sivulla on vinkkejä pikavippikierteen tai muun velkakierteen katkaisemiseen.
1: Selvitä kaikki velat ja niiden ehdot
Velkakierteeseen voi sisältyä helposti se piirre, että on ikään kuin pakoillut ongelman todellista vakavuutta ja lopettanut velkatilanteen seuraamisen. Niin ikävältä kuin se todennäköisesti tuleekin tuntumaan, niin velkakierteen katkaisemissa ensimmäinen vaihe on se, että selvittää kaikki velat ja niiden ehdot.
Suosittelen listaamaan jokaisen velan kohdalla ainakin seuraavat asia: 1) jäljellä oleva kokonaissaldo, 2) kuukausittainen lyhennys, 3) todellinen vuosikorkoprosentti ja 4) seuraava eräpäivä (tai jos eräpäivä on jo mennyt eikä lyhennystä ole tehty, niin tieto siitä).
2: Vertaa velkatilannetta omaan taloustilanteeseen
Jos tilanne on se, että velkakierteen voi saada poikki ihan vaan sillä, että vähentää (radikaalisti) muita menoja ja keskittyy velkojen lyhennyksiin ilman, että ottaa uutta velkaa, niin on tilanne verrattain hyvä. Käytännössä kuitenkin tilanne voi olla se, että rahatilanne ei vain yksinkertaisesti mahdollista sitä, että nykyisten velkojen lyhennyksiä voisi maksaa.
3: Tulojen lisääminen edes vähäksi aikaa
Jos on mahdollista hankkia jotenkin edes väliaikaisesti lisää tuloja, niin voi se auttaa merkittävästi velkakierteen ratkaisemisessa. Monestihan tilanne voi olla esimerkiksi se, että jos saisi edes yhden velan maksettua pois heti kerralla, niin toisi se omaan taloustilanteeseen jatkoa varten sen verran joustavuutta, että muut velat pystyisi sitten maksamaan pois ilman, että niiden lyhennyksiä varten tarvitsee ottaa uutta velkaa.
Ehkä sinulta esimerkiksi löytää jotakin myytävää omaisuutta? Esimerkiksi itselle tarpeettomaksi jäänyttä elektroniikka tai harrastusvälineitä, joista joku kuitenkin saattaisi olla valmis maksamaan jotakin.
4: Ota yhteyttä velkojiin ja yritä neuvotella sopivammat lyhennysehdot
Velkojat haluavat pikavippien ja muiden luottojen lyhennykset. Jos vaihtoehtona on se, että et pysty maksamaan ollenkaan lyhennyksiä tai se, että maksat velan pois aiottua hitaammin, niin voi rahoituslaitos olla valmis hyväksymään jälkimmäisen vaihtoehdon. Joillakin rahoituslaitoksissa voi myös olla niiden omassa nettipalvelussa mahdollisuus muuttaa itse velan lyhennysaikataulua.
Toki on hyvä huomata se, että lyhennysehtojen muuttaminen saattaa lisätä lainojen kokonaiskustannuksia, koska korkoa voi kertyä pidemmältä ajalta. Joissakin tilanteissa tuo voi kuitenkin olla hyväksyttävä hinta siitä, että ei joudu enää ottamaan uutta (ja mahdollisesti erittäin kallista) velkaa nykyisten velkojen lyhennyksien maksamista varten.
5: Yhdistelylaina voi joskus olla ratkaisu
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan vanhat velat pois. Yhdistelylainan korkoprosentti on monesti halvempi kuin pienten lainojen keskimääräinen korkoprosentti.
Jos noin on, niin seurauksena on se, että jos yhdistelylainan summa on täsmälleen sama kuin pienten lainojen yhteenlaskettu summa ja laina-aika sama, niin saa yhdistelylainalla pienet lainat pois maksamalla pienennettyä velkojen kokonaislyhennyksiä. Tuo voi helpottaa velkaongelmaa riittävästi.
Jos yhdistelylainan päättää ottaa, niin on tärkeää yrittää löytää mahdollisimman edullinen sellainen. Tuota varten voi olla hyödyllistä se, että käyttää lainahakemuksen kilpailuttajaa.
Yhdistelylaina voi olla haastavaa saada juuri silloin, kun se olisi tärkeintä saada, mutta monesti mahdollisuuksia saada yhdistelylaina voi kuitenkin ainakin parantaa.
Joissakin tilanteissa myös velkojen vyöryttäminen voi auttaa pikavippikierteen kanssa, mutta se soveltuu kuitenkin tyypillisesti paremmin tilanteisiin, joissa ei ole joutunut ottanut uutta lainaa vanhojen maksamiseen.
6: Lainatilien sulkeminen
Kun nykyisen pikavippikierteen on toivottavasti saanut ratkaistua, niin on tärkeää luonnollisesti se, että tulevaisuudessa ei synny uutta pikavippikierrettä. Tuota varten erittäin hyödyllinen ratkaisu voi olla se, että ottaa eri rahoituslaitoksiin yhteyttä ja pyytää, että itselle estetään uuden lainojen nostot. Tuon asian voi tehdä helposti sähköpostilla. Myös vapaaehtoinen luottokielto voi olla järkevä ratkaisu.