Kulutusluottojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että otetaan yksi uusi laina, jolla maksetaan kulutusluotot pois. Sitten tuota uutta lainaa ja sen korkoja sekä muita kuluja aletaan maksamaan yli yhden kulutusluoton sijaan. Tuolla tavoin kulutusluotot on tavallaan niputettu yhteen. Kulutusluottojen yhdistämisessä voi olla selkeitä etuja. Tärkein niistä voi olla se, että korkokulut pienenevät.
On nimittäin kokemusteni perusteella niin, että isomman lainan todellinen vuosikorkoprosentti on matalampi kuin pienempien lainojen. Lisäksi kulutusluottojen yhdistäminen voi tuoda omaan talouden hallintaan enemmän kontrollia, kun pitää muistaa vain yhden lainan eräpäivä sen sijaan, että pitäisi muistaa jopa usean kulutusluoton eräpäivät.
Jos kulutusluottojen yhdistämisestä haluaa saada isoimman edun, niin on tärkeätä yrittää löytää edullisin lainan, joka itsen on mahdollista saada tuota tarkoitusta varten. Tuollaisen lainan löytämisessä erittäin kätevä apu voivat olla palvelut, jotka voivat niin sanotusti kilpailuttaa lainahakemuksen. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että ne voivat yrittää löytää lainatarjouksen jopa melko usealta lainafirmalta. Tuolla tavoin lainafirmat ikään kuin kilpailevat sitä, mikä niistä pystyy tekemään sinulle parhaan lainatarjouksen. Alempana olevaan taulukkoon on listattu mielestäni erityisen hyviä palveluita lainahakemuksen kilpailuttamiseen.
Yhdistä kulutusluotot jopa nopeasti
Kaikkia listattuja palveluita pystyy kokemusteni perusteella käyttämään nopeasti ja helposti. Lisäksi yksikään niistä ei kokemusteni perusteella veloita siitä, että palvelua käyttää.
Huomioitavaa kulutusluottoja yhdistäessä
Ainakin mikäli halu yhdistää kulutusluotot tulee siitä, että on nykyään vaikea maksaa kulutusluottojen lyhennyksiä, niin voi olla houkutus valita pienin mahdollinen lyhennyserä lainalle, jolla yhdistää kulutusluotot. Noin siis vaikka laina-aika pitenisi jopa todella paljon. Suosittelisin kuitenkin käyttämään tuon suhteen harkintaa.
Onhan toki lähtökohtaisesti niin, että mitä pidempi laina-aika on, niin sitä pidemmältä ajalta nostettu laina kerkeää aiheuttamaan lisämaksettavaa korkoa korolle -ilmiön takia. Jos haluat ennen lainatarjoukseen tarttumista tutkia sitä, miten laina-aika voi vaikuttaa maksettavaan kokonaissummaan, niin voi tämän sivuston lainalaskuri olla tuohon tarkoitukseen hyvä apuväline.
Esimerkki mahdollisista säästöistä
Nyt yksi 5 000 euron kulutusluotto, jonka laina-aika on 2 vuotta ja yksi 12 000 euron kulutusluotto, jonka laina-aika on 3 vuotta. Ensin mainitun kulutusluoton todellinen vuosikorko 15% ja toisena mainitun 11%. Noilla luvuilla tulisi yhteensä maksettavaa 19 961,53€. Mikäli sitten ottaisi 17 000 euron kulutusluoton, jonka todellinen vuosikorko on 10% ja laina-aika 3 vuotta, niin pitäisi siitä maksaa yhteensä takaisin 19747,52€, eli säästöjä tulisi yhteensä hieman yli 214€. Tämän on mielestäni varsin hillitty esimerkki sen suhteen, miten paljon kulutusluotot yhdistämällä voi säästää rahaa. Korkoero yhdistettävien kulutusluottojen ja yhdistelyyn otettavan lainan välillä voi olla jopa paljon isompi. Toki reilu 210 euroakin voi olla varsin mukava säästö melko pienestä työstä, varsinkin kun kulutusluottojen yhdistäminen voi tuoda myös muita etuja. Luvut perustuvat ylempänä viitattuun tämän sivuston lainalaskuriin.
Moi! Oon Atte, tän Budjetti.fi-nettisivuston ylläpitäjä. Oon tehnyt elämässäni hyviä ja huonoja rahapäätöksiä. Uskon, että olen myös niistä jälkimmäisistä oppinut jotakin. Niin sanotusti oikeakin koulutus on kaupallisella alalla: olen kauppatieteiden kandidaatti, kunhan saan gradun tehtyä, niin myös kauppatieteiden maisteri. Nykyiseltä ammatiltani olen yrittäjä. Tälle sivustolla kirjoitan vähän kaikesta mikä liittyy talouteen, eli esimerkiksi lainoista, ilmaisista kokeiluista, kokemuksista liittyen erilaisiin tuotteisiin ja palveluihin sekä bisneksestä. Toivottavasti löydät ainakin jotain itseä kiinnostavaa tai hyödyllistä. Parhaassa tapauksessa ehkä molempia noista olevaa. Kuva on Canva-palvelusta otettu näkemys siitä, miltä voisin ehkä näyttää piirrettynä, jos ois ruskeat silmät ja parempi ulkonäkö ;D