Yhteisvastuullinen laina on laina, jonka lyhennyksistä on vastuussa yhdessä useampi kuin yksi ihminen. Käsittelen tällä sivulla esimerkiksi yhteisvastuullisen lainan mahdollisia hyviä sekä heikompia puolia sekä kerron, mistä voisi mahdollisesti olla järkevää hakea yhteisvastuullista lainaa netin kautta.
Yhteisvastuullisen lainan hyvät puolet
- Korko voi olla halvempi: Koska lainanantaja voi yhteisvastuullisen lainan kanssa luottaa paremmin siihen, että lyhennykset tuleva maksetuksi jonkun toimesta, niin voivat lainantaja olla valmis myöntämään lainan matalammalla korolla.
- Tarkempi harkinta ennen lainaamista: Kun lainaa on hakemassa yli yksi henkilö, niin tulee mahdollisesti keskusteltua ennen lainan hakemista enemmän ja useammasta näkökulmasta siitä, onko lainaa järkevää hakea ja millainen on sopiva laina.
- Pienempi riski maksuongelmille: Mikäli lainan lyhennyksiä ei saa maksettua, niin voi se aiheuttaa merkittäviä ongelmia. Yhteisvastuullisen lainan kanssa on lähtökohtaisesti pienempi riski ongelmien toteutumiselle, koska toinen henkilö voi mahdollisesti hoitaa lainan lyhennykset silloin, kun yksi ei siihen pysty.
- Paremmat mahdollisuudet saada laina: Yhteisvastuullisesti haettu laina voi olla rahoituslaitoksille helpompi myöntää, koska ne eivät joudu luottamaan vain yhteen henkilöön siinä, että laina maksetaan takaisin.
Yhteisvastuullisen lainan mahdolliset heikommat puolet
- Voi vaikuttaa ihmissuhteisiin: Varsinkin siinä tapauksessa, että yksi yhteisvastuullisesta lainasta alkujaan vastuussa ollut henkilö ei pysty maksamaan lyhennyksiä, voi seurauksena olla ongelmia ihmissuhteeseen.
- Mahdolliset epäselvyydet lainan suhteen: Voi esimerkiksi tulla tilanteita, joissa yhteisvastuullisesti lainaa ottaneilla tahoilla ei ole varmuutta siitä, missä tilanteissa kunkin pitää hoitaa lainan lyhennykset. Lisäksi on mahdollista, että yhteisvastuullisesti nostetun lainan tarkasta käyttämisestä on näkemyseroja.
- Lainaaminen voi hidastua: Joskus lainaa tarvitsee erityisen nopeasti. Tuollaisissa tilanteissa yhteisvastuullinen laina ei lähtökohtaisesti ole paras valinta, koska lainan hakeminen ja lainahakemuksen käsittely rahoituslaitoksen toimesta vie lähtökohtaisesti ainakin hieman pidempään kuin yhden henkilön hakeman lainan kohdalla.
Miten välttää yhteisvastuullisen lainan heikompia puolia?
Suosittelen ennen lainaamista sopiminen tarkasti eri lainaa hakevien henkilöiden velvollisuuksista. Eli kuka vastaa missäkin tilanteessa lyhennyksistä. Huomioiden myös ne tilanteet, että jollekin henkilölle tuleekin yllättäviä vaikeuksia suorittaa omat lyhennykset. Näistä asioista voi olla hyvä laatia kirjallinen sopimus.
Lisäksi lainaamisen on hyvä valmistautua ennakolta hyvin kaikkien lainaa hakevien henkilöiden osalta. Eli vastaukset tiedossa niihin kysymyksiin, joita lainahakemuksessa mahdollisesti kysytään ja tarvittaessa myös dokumentit, kuten tulotodistukset, valmiina.
Yhteisvastuullista lainaa hakiessa on myös hyvä ennakolta sopia eri osapuolten kesken tarkasti siitä, mihin laina tullaan käyttämään, jos se myönnetään.
Mahdollisuus lisätä yhteisvastuullinen hakija lainahakemukseen voi näyttää esimerkiksi tältä.
Mistä yhteisvastuullinen laina?
Lainojen kilpailutukseen erikoistunet palvelut ovat tyypillisesti erittäin käteviä paikkoja yhteisvastuullista lainaa varten. Noin sen takia, että niissä on tavallisesti helppo lisätä lainahakemukseen toinen hakija. Lainojen kilpailuttajista kokemuksieni perusteella erityisen hyviä ovat esimerkiksi Omalaina sekä Sortter.
Molempia mainituista palveluista voi tätä sivua kirjoittaessani käyttää enintään 70 000€ yhteisvastuullista lainaa varten. Ensin mainitussa palvelussa pienin mahdollinen summa yhteisvastuullista lainaa haettaessa on 500€ ja jälkimmäisessä 1 000€. Lainapalvelut voivat tehdä muutoksia esimerkiksi niiden lainasummiin.