On useita mahdollisia syitä siihen, miksi joku ei saa yhdistelylaina. Käsittelen tällä sivulla mahdollisia syitä ja keinoja yrittää ratkaista kyseinen syy. On hyvä huomata, että monesti se, ettei saa yhdistelylainaa on monen syyn yhdistelmä. Jos epäilee olevan useampi syy siihen, ettei saa yhdistelylainaa, niin on hyvä yrittää ratkaista ensin isoin syy.
- Syy 1: Haet yhdistelylainaa väärästä pankista
Pankeilla on eroja siinä, miten helposti ne myöntävät lainaa. Noin on kokemusteni perusteella myös yhdistelylainojen kohdalla. Se, että tietää, mikä pankki voi myöntää lainaa monille voi auttaa samaan yhdistelylainan.
Suosittelen yhdistelylainaakin hakiessa käyttämään lainojen kilpailuttajaa. Nuo voivat yrittää löytää yhdistelylainan monelta eri pankilta. Kokemusteni perusteella erityisen tehokkaita kilpailuttajia löytämään yhdistelylainan ovat esimerkiksi Omalaina, Sortter sekä vuoden 2025 kokemusteni perusteella Zmarta.
- Syy 2: Haluat liian ison yhdistelylainan
Kokeile hakea tällä erää pienempää yhdistelylainaa, jolla yhdistät vain kaikkein kalleimmat vanhat lainat. Tuo voi auttaa huomattavasti yhdistelylainan saamisessa.
- Syy 3: Haluat liian lyhyen laina-ajan
Jos laina-aika on lyhyt, niin pankki voi kokea, että yhdistelylainan kuukausierästä tulisi liian iso. Hae yhdistelylainaa pidemmällä laina-ajalla.
- Syy 4: Maksuhäiriömerkintä
Maksuhäiriömerkintä tekee vakuudettoman yhdistelylainan saamisesta erittäin vaikeaa. Jos sinulla on tarjota vakuus yhdistelylainalle, niin voi ratkaisu olla vakuudellinen yhdistelylaina.
- Syy 5: Väärät tiedot positiivisessa luottotietorekisterissä
Positiiviseen luottotietorekisteriin merkitään tietoja esimerkiksi henkilön tuloista. Pankit voivat käyttää tietoja yhdistelylainan lainapäätöstä varten. Tiedoissa on kuitenkin joskus virheitä. Varmista tietojen oikeellisuus ja tarvittaessa selitä tilanteesi pankille.
- Syy 6: Ikäsi estää yhdistelylainan saamisen
Vaikka joitakin lainoja voidaan myöntää jo 18-vuotiaille, niin on yhdistelylainojen ikäraja tyypillisesti tuota korkeampi. Joillakin pankeilla voi myös olla ainakin epävirallinen yläikäraja yhdistelylainan myöntämiselle. Ehkä onnistut löytämään pankin, joka tarjoaa yhdistelylainaa kattavasti eri ikäisille?
- Syy 7: Liian pienet tulot
Jos tulot ovat yhdistelylainan kuukausierän ja muut elämiskulut huomioiden pienet, niin voi se tehdä yhdistelylainan saamisesta vaikeaa. Onko jotakin keinoa, jolla voisit nostaa tuloja ainakin väliaikaisesti?
- Syy 8: Liian isot menot
Jos menot ovat isot, niin saattaa pankki kokea, ettei yhdistelylainan lyhennyksiä varten ole tarpeeksi rahaa. Voitko pienentää jotenkin menoja ennen uutta yhdistelylainan hakemista?
- Syy 9: Epävarmat tulot
Jos tulot esimerkiksi vaihtelevat paljon kuukaudesta toiseen tai olet vasta aloittanut uudessa työpaikassa, niin voidaan tulojesi tulkita olevan liian epävarmat yhdistelylainaa varten. Pystytkö jotenkin vakauttamaan tulotilannetta?
- Syy 10: Ei yhteishakijaa hakemuksessa
Yhteishakija vastaa yhdistelylainan lyhennyksistä yhdessä sinun kanssa. Jos on mahdollista ottaa yhteishakija mukaan yhdistelylainaa varten, niin voi se auttaa paljon yhdistelylainan saamisessa.
- Syy 11: Virhe lainahakemuksessa
Jos on esimerkiksi vahingossa ilmoittanut kuukausitulot kohdassa, jossa kysyttiin vuosituloja, niin voi se tehdä yhdistelylainan saamisesta käytännössä mahdotonta. Tarkista lainahakemuksen tiedot.
Mistä saa yhdistelylainan?
Yhdistelylainan saa hyvällä todennäköisyydellä nettipankilta, joka tarjoaa vakuudettomia yhdistelylainoja. Kokemusteni perusteella todennäköisiä paikkoja saada yhdistelylaina ovat Nordax Bank sekä Bank Norwegian. Perinteisistä pankeista POP Pankista voi olla tavallista paremmat mahdollisuudet saada yhdistelylaina.
Kaikilta mainituilta pankeilta voi hakea kerralla lainapäätöksen yhdistelylainaa varten, kun käyttää yhdistelylainan kilpailutukseen esimerkiksi Sortteria tai Rahalaitosta.
Sinua voisi kiinnostaa myös tämä sivu: