Olen testannut montaa eri lainojen kilpailuttajaa. Kokemuksia lainan kilpailutuksesta on myös kertynyt itselleni jo usealta vuodelta. Uusimmat kokemukseni ovat vuodelta 2025. Kerron tällä sivulla kokemuksistani. Listaan ensin kokemusteni perusteella 5 parasta kilpailuttajaa ja sitten on esimerkiksi enemmän yleistason kokemuksia lainan kilpailutuksesta.
Paras lainan kilpailutus 2025
Omalaina on kokemusteni perusteella vuonna 2025 paras valinta lainojen kilpailuttamiseen. Tuohon on useampi syy. Isoimman syyn noista voi nähdä liittyvän siihen, että Omalainan palvelussa on mukana harvinaisen kattavasti kilpailutettavia rahoituslaitoksia, sisältäen myös niin sanotusti perinteisiä pankkeja.
Tuo kattava valikoima kilpailutettavia lainapalveluita näkyy kokemusteni perusteella käytännössä esimerkiksi siinä, että Omalainan avulla on kokemusteni perusteella hyvät mahdollisuudet löytää verrattain järkevästi hinnoiteltua lainaa.
Olenkin itse löytänyt Omalainan kautta todelliselta vuosikorkoprosentiltaan halvemman lainan kuin yhdenkään toisen kilpailuttajan kautta. Ja koska mielestäni tärkein syy käyttää lainan kilpailuttajaa on se, että pyrkii löytämään edullisen lainan, niin nostaa tuo asia Omalainan mielestäni parhaaksi kilpailuttajaksi ohi muiden hyvien vaihtoehtojen.
Tuon edellä mainitun plussan lisäksi Omalaina ansaitsee kiitosta myös esimerkiksi siitä, että sen avulla voi saada käytännössä heti lainatarjouksia.
Sekin on toki kivaa, että Omalaina ei vaadi vakuuksia tai takaajaa, mutta toisaalta noita ei kokemusteni perusteella vaadi yksikään toinenkaan kilpailuttaja. Omalainan avulla voi kilpailuttaa lainoja 500 eurosta alkaen ja aina 70 000 euroon asti. Aiemmin Omalainan miniminä oli 100 euroa, mutta se on nostanut pienintä mahdollista kilpailutettavaa lainasummaa. Tuosta minimisumman nostosta voi mielestäni antaa Omalainalle pientä kritiikkiä.
Laina-aikaa Omalainan avulla voi hakea 1–20 vuotta, mille tahansa lainasummalle voi tasavuosin valita haluavansa minkä tahansa laina-ajan tuolla rajauksella.
Omalainalla valittavissa olevat lainasummat ja laina-ajat ovat mukavan laajat, mutta käytännössä on rajoituksia siinä, millaisen lainasumman ja laina-ajan yhdistelmien lainoja Omalainan (ja muiden kilpailuttajien) avulla voi löytää. Tuo asia liittyy siihen, että Omalainan kilpailutuksessa mukana olevista lainafirmoista yksikään ei tarjoa esimerkiksi 3 000€ lainoja 15 vuoden laina-ajalla. Omalaina on ilmainen käyttää eikä tarjottua lainaa ole pakko ottaa vastaan. Kokeile nyt Omalainaa.
Enemmän Omalainasta tällä sivustolla: Omalaina kokemuksia.
Erityisen selkeä lainan kilpailutus
Sortter on selkeästi uudempi kilpailuttaja kuin muut tällä sivulla mainitut kilpailuttajat. Ehkä niiden menestys houkutteli myös Sortterin perustajat alalle? Vaikka Sortterilla ei olekaan vielä kovin paljon historiaa, niin on se mielestäni jo nyt ansainnut paikkansa tällä sivulla.
Kokemuksieni perusteella Sortteria on nimittäin esimerkiksi helppoa ja nopeata käyttää ja se myös vaikuttaa voivan löytää varsin kivoja lainatarjouksia. Asia, jota olen aivan erityisesti arvostanut Sortterissa on se, miten selkeitä sen mahdollisesti löytämät lainatarjoukset ovat. Tuo tekee lainatarjousten järkevyyden pohtimisesta mukavan helppoa.
Sortterin avulla voi hakea kuluttajille suunnattua lainaa 1 000 eurosta alkaen ja enintään 70 000 euroon asti. Laina-aikaa voi valita muutoksen jälkeen samat kuin Omalainalla, eli vähintään vuoden ja enintään 20 vuotta. Aiemmin pisin valittavissa oleva haluttu laina-aika oli 15 vuotta.
Sortterin kilpailutuksessa voi ainakin tätä kirjoittaessa olla perinteisistä pankeista mukana vähintäänkin POP Pankki ja Aktia. Itse myös sain POP Pankilta Sortterin kautta lainatarjouksen, mutta ehkä hieman yllättäen sen tarjoama laina ei ollut Sortterin ehdottamista lainoista koroltaan halvin. Sen sijaan sain halvemman tarjouksen eräältä nettipankilta.
Olen käsitellyt edellä Sortteria erityisesti kuluttajille suunnattujen lainojen suhteen, mutta se tarjoaa mahdollisuuden myös yrityslainojen kilpailuttamiseen. Kokemusteni perusteella Sortter on parempi kuluttajalainojen kuin yrityslainojen kilpailuttaja.
Sortter ja yhdistelylainat. Kokemusteni perusteella suosittelen Sortteria varsinkin yhdistelylainaa varten. Yhdistelylaina on siis laina, jolla maksetaan muita lainoja pois ja noin yhdistetään ne yhden uuden lainan alle. Syy siihen, miksi suosittelen Sortteria varsinkin yhdistelylainoja varten, on se, miten hyvin se on pärjännyt tekemissäni yhdistelylainojen vertailuissa. Vuoden 2024 tutkimuksessa se löysi halvimman yhdistelylainan ja vuoden 2025 vertailussakin kolmanneksi halvimman. Kokeile nyt Sortteria.
Enemmän Sortterista tällä sivustolla: Sortter kokemuksia.
Hyvin toimiva kilpailutuspalvelu
Rahalaitoksen vahvuutena on esimerkiksi se, että se on todella selkeä kilpailuttaja. Lisäksi Rahalaitos ansaitsee erityiskiitosta esimerkiksi siitä, miten nopea se voi olla. Hyvää on myös esimerkiksi se, miten paljon hintatietoa Rahalaitoksen mahdollisesti löytämät lainatarjoukset sisältävät.
Rahalaitoksen kautta voi muutoksen jälkeen hakea enintään 70 000 euron kokoista lainaa. Pienin mahdollinen summa, jonka kilpailutuksen Rahalaitos mahdollistaa on 500 euroa. Rahalaitos mahdollistaa 1–20 vuoden laina-ajan hakemisen. Lainasummat ja laina-ajat ovat siis mukavan laajat Rahalaitoksella. Rahalaitoksen alaikäraja on 20 vuotta.
Kokonaisuutena arvioiden Rahalaitoksesta voi sanoa, että se on hyvä palvelu, mutta koska se ei ole onnistunut koskaan löytämään itselleni erityisen halpaa lainaa, niin ei se kuitenkaan ansaitse tulla tällä sivulla listatuksi kuin vasta kolmantena. Kokeile nyt Rahalaitosta.
Enemmän Rahalaitoksesta tällä sivustolla: Rahalaitos kokemuksia.
Vuoden 2025 isoin parantaja
Otin vuonna 2024 Zmartan pois tältä parhaiden lainojen kilpailuttajien listalta. Nyt tätä sivua vuonna 2025 päivittäessäni se kuitenkin tekee paluun listalle. Ja mielestäni erittäin hyvästä syystä. Zmarta nimittäin löysi tuoreessa vertailussani kaikista kilpailuttajista halvimman yhdistelylainan. Ylipäätänsä olen löytänyt todellisen vuosikorkoprosentin suhteen huomattavasti halvemman lainan Omalainan kautta, joten tuon vertailun voittamisesta huolimatta Zmarta ei kuitenkaan tällä erää nousut tämän sivun listauksessa kuin neljännelle sijalle. Ehkä se on tuleva ykkönen?
Zmarta on kokemusteni perusteella helppoa ja nopeata käyttää. Tätä sivua päivitettäessä Zmartaa voi käyttää alkaen 1 000€ ja enintään 70 000€ lainoja varten ja laina-aikaa voi valita haluavansa vähintään vuoden ja enintään 15 vuotta. Zmartan mahdollistama pisin mahdollinen laina-aika on siis lyhyempi kuin muilla tällä sivulla listatuilla kilpailuttajilla. Tuossa on mielestäni selkeä parannuskohde Zmartalle. Zmarta on luonnollisesti ilmainen käyttää eikä se pakota ottamaan mahdollisesti tarjottua lainaa. Testaa nyt Zmartaa.
Enemmän tietoa Zmartasta Budjetti.fi-sivustolla: Zmarta kokemuksiani.
Selkeä kilpailuttaja
Etuan lainahakemus on melko nopea täyttää. Lisäksi hyvää Etuassa on se, että mahdolliset lainatarjoukset näytetään todella selkeässä muodossa. Esimerkiksi nimellinen ja todellinen vuosikorko on eroteltu selvästi. Pienen miinuksen Etua ansaitsee siitä, että se ei näytä kielteisiä lainapäätöksiä.
Etuan avulla voi hakea lainaa 500 eurosta alkaen ja enintään 70 000 euroa. Laina-aikaa Etuan kautta voi hakea enintään 18 vuotta ja vähintään vuoden.
Niin sanottujen kulutuslainojen lisäksi Etua mahdollistaa myös asuntolainojen ja yrityslainojen kilpailutuksen. Valitettavasti kuitenkin noiden kilpailutus vaikuttaisi olevan huomattavasti suppeampaa kuin kulutuslainojen kilpailutus. Kokeile nyt Etuaa.
Halutessasi lue lisää Etuasta: Etua kokemuksiani.
Vertailutaulukko parhaista lainan kilpailuttajista
Vähintäänkin ihan hyviä lainojen kilpailuttajia, jotka eivät ainakaan tällä erää päässet parhaiden listalle:
Lainan kilpailutus kokemuksia laajemmin
Lainan kilpailutus netin kautta on nopeaa ja helppoa. Se on myös ilmaista. Lainaa kilpailuttaessa ei myöskään sitoudu mahdollisesti tarjotun lainan ottamiseen. Mahdollisuudet löytää lainatarjous kilpailutuksen avulla ovat kokemusteni perusteella varsin hyvät.
Ongelmana netin kautta tehtävässä lainan kilpailutuksessa on varsinkin se, että korkotaso ei monesti ole toivotun edullinen.
Toki kun tyypillisesti kyseessä ovat vakuudettoman kuluttajalainat, niin ei voi olettaa samanlaista korkotasoa kuin esimerkiksi vakuudellisten asuntolainojen kanssa. Tuokin huomioiden kokemukseni on se, että saadut lainatarjoukset ovat monesti pieni pettymys. On tyypillistä, että tarjotun lainan todellinen vuosikorkoprosentti on yli 10%.
Toinen asia, joka voi olla pieni haaste lainan kilpailutuksessa netissä on se, että lainatarjoukset eivät aina ole maailman selkeimpiä.
Voi esimerkiksi olla niin, että jos laskee lainan kustannukset itse käyttäen ilmoitettua lainan kuukausierää ja laina-aikaa kuukausina, niin saa eri lopputuloksen lainan kokonaiskustannuksille kuin kilpailuttajan ilmoittama summa on. Tuo asia voi olla seurausta esimerkiksi siitä, että kilpailuttaja on päättänyt ilmoittaa lainan tyypillisen kuukausierän eikä keskimääräistä kuukausierää.
Suosittelen aina tarkistamaan lainan lopullisen hinnan siltä lainafirmalta, jonka laina on kyseessä ennen päätöstä lainan nostamisesta.
Vaikka lainan kilpailutus netissä ei olekaan täydellistä, niin on se silti minusta järkevää. Varsinkin säästettyyn aikaan suhteutettuna sillä voi säästää hyvin rahaa. Erityisesti suosittelen lainan kilpailutusta siinä tapauksessa, että on nykyinen kallis laina tai useampi ja haluaa korvata sen tai ne edes vähän halvemmalla lainalla.
Lyhyitä faktoja lainojen kilpailuttamisesta netin kautta
Se, että täyttää minimikriteerit sille, että lainaa voi hakea, ei takaa sitä, että lainaa tarjotaan.
- Tietyn kilpailuttajan tekemässä lainojen kilpailutuksessa voivat ainakin lähtökohtaisesti olla mukana ainoastaan ne lainafirmat, joiden kanssa kyseinen kilpailuttaja toimii yhteistyössä.
- Kilpailuttajien yhteistyökumppaneina toimivat lainafirmat eivät ainakaan yleensä tarjoa kaikkia kilpailuttajan kautta haettavissa olevia lainasummia -> haettava lainasumma todennäköisesti rajaa kilpailutettavien lainafirmojen määrää.
- Se, että lainatarjouksia voi saada heti, ei tarkoita sitä, että mahdollisen valitun lainan saisi heti tilille.
- Isoja ja kalliita lainoja kilpailuttamalla voi säästää jopa tuhansia euroja korkokuluissa.
Näin lainan kilpailutus toimii – mahdollisia eri vaiheita:
1. Mene haluamasi kilpailuttajan sivustolle.
2. Anna hieman perustietoja esimerkiksi siitä, millaista lainaa haet ja itsestäsi.
3. Klikkaa nappia, jotta kilpailuttaja aloittaa lainatarjousten etsinnän.
4. Mikäli saat yhden tai jopa useamman lainatarjouksen, niin päätä haluatko ottaa lainaa vastaan – päätöstä lainan ottamisesta ei ole pakko tehdä heti.
5. Jos haluat nostaa lainan, niin siirry sen lainapalvelun verkkosivustolle, jolta laina on.
6. Suorita mahdollinen lainahakemuksen viimeistely.
7. Odota, että lainapalvelu hoitaa prosessin heidän osaltaan loppuun.
Lainaesimerkki kilpailuttajalta
Lainaa 20 000 euroa 5 vuoden laina-ajalla, kuukausittainen lyhennyserä 377 euroa ja lainan kokonaisuudessa aiheuttamat korot sekä kulut 2 620 euroa. Lainaesimerkki on poimittu Omalainan laskurista. Kuten ylempänä olleissa kokemuksissa sivuttua, niin tätä lainaesimerkkiä ei ole syytä olettaa minkäänlaiseksi lupaukseksi siitä, millä ehdoilla lainaa mahdollisesti tarjotaan.
60 000€ lainan kilpailutus – mikä on halvin paikka 10 vuoden maksuajalla?
| Lainapaikka: | Kuukausierä: | Yhteensä maksettavaa: |
| Omalaina | 613€ | 73 560€ |
| Rahalaitos | 622€ | 74 640€ |
| Zmarta | 636€ | 76 320€ |
| Sortter | 686€ | 82 355€ |
| Etua | 725€ | 87 000€ |
Vertailun perusteella voidaan todeta, että kilpailutuksen kautta halvin 60 000€ laina voi hyvinkin löytyä Omalainan kautta. Rahalaitos on vertailun perusteella 1 080€ kalliimpi kuin Omalaina. Vertailun kolmanneksi halvimman vaihtoehdon, eli Zmartan, ero Omalainaan on puolestaan 2 760€.
Kun siirrytään Zmartasta vertailun neljäntenä olevaan Sortterin, niin tulee eroa huomattavasti enemmän. Sortter on vertaillun lainan kohdalla yli 6 000€ kalliimpi kuin Zmarta ja lähes 9 000€ kalliimpi kuin Omalaina. Etua on sitten vielä vertailussa olevan lainaesimerkin kohdalla yli 4 500€ kalliimpi kuin Sortter ja tuon myötä myötä yli 13 000€ kalliimpi kuin Omalaina.
Vaikka tämä edellä ollut vertailu kannattaa ottaa lähinnä suuntaa-antavana, niin kuvastaa se hyvin sitä, miten varsinkin isojen ja pitkän maksuajan lainojen kohdalla lainojen kilpailutus voi olla erittäin hyödyllistä.
Lainan kilpailutus netissä on erittäin suosittua
Omalainan kertoman perusteella sillä on ollut jo yli 300 000 kilpailutusta tehnyttä käyttäjää. Lainojen kilpailutus ei siis todellakaan ole minkään pienen porukan juttu.
Kulutusluoton kilpailutus netissä – mikä tahansa yllä mainittu palvelu sopii hyvin
Kaikkien tällä sivulla listattujen lainapalveluiden avulla haettavissa olevat lainat ovat isolta osin kulutusluottoja. Mikäli siis mielessä on kulutusluoton kilpailutus netissä, niin voi mikä tahansa tällä sivulla mainittu lainapaikka soveltua hyvin tarkoitukseen. Voit mahdollisesti löytää tilanteesi mukaan helposti pienemmän tai isomman kulutusluoton. Kulutusluoton kilpailutus voi olla kätevä tapa korkokuluissa säästämiseen. Lisäksi se voi esimerkiksi auttaa löytämään miellyttävän pitkän maksuajan.
Pikavipin kilpailutus
Tyypillisen kilpailuttajan yhteistyökumppaneista löytyy myös ainakin yksi pikavippifirma. Kilpailuttajan kokeileminen voikin olla hyvä vaihtoehto myös siinä tapauksessa, että haluaa vaihtaa vanhan pikavipin toiseen tai haluaa kokonaan uuden pikavipin. Kokemusteni perusteella kilpailuttajan avulla voi olla mahdollista löytää verrattain edullinen pikavippi.
Olemassa olevan lainan kilpailutus
Lainan kilpailutus on mahdollista tehdä olemassa olevaa lainaa varten tai ennakolta kokonaan uutta lainaa varten. Kun haluat kilpailuttaa olemassa olevan lainan, niin kerro kyseessä olevan lainan tiedot lainahakemuksessa ja merkitse, että haluat uudelleenrahoittaa kyseisen lainan. Edellä kuvatun asian voi tehdä helposti esimerkiksi tämän sivun vertailutaulukossa parhaaksi listatun kilpailutuspalvelun sivustolla.
Kysymyksiä ja vastauksia
Miten kilpailuttajat voivat tarjota ilmaisen kilpailutuksen?
Tuo on erityisesti sen ansiota, että kilpailutuksessa mukana oleva lainafirma maksaa kilpailuttajalle, jos kilpailutuspalvelua käyttänyt henkilö ottaa sen avulla löydetyn lainan.
Ovatko lainojen kilpailuttajat luotettavia?
Ainakin omien kokemusteni perusteella ovat. Itselleni ei nimittäin ole tullut yhdenkään käyttämäni kilpailuttajan tapauksessa tunnetta, että sen palvelu ei olisi turvallinen.
Voinko halutessani kokeilla useampaa kilpailuttajaa?
Tuo on kokemusteni perusteella täysin mahdollista. Se voi myös auttaa löytämään erityisen halvan lainan. Noin sen ansiosta, että kilpailuttajien kesken on ainakin yleensä hieman vaihtelua siinä, mitä lainafirmoja niiden kilpailutuksessa on mukana.
Löytyykö paras lainatarjous kilpailuttajan avulla?
Ainakin omien kokemusteni perusteella on noin. Olen nimittäin löytänyt kilpailuttajan kautta selkeästi halvemman lainan kuin olin nähnyt yhdelläkään netin lainapaikalla.
Missä tilanteessa lainojen kilpailutus voi olla erityisen järkevää?
Ainakin siinä, että hakee verrattain isoa ja vähintään melko pitkän maksuajan lainaa. Tuollainen laina saattaa olla esimerkiksi yhdistelylaina. Vaikka kilpailutus voikin olla erityisen hyödyllistä isojen ja pitkän laina-ajan lainojen kohdalla, niin voi myös pienempien ja lyhyemmän laina-ajan lainojen tapauksessa monesti hyötyä kilpailutuksesta – ei vaan yleensä yhtä paljon.
Voiko lainojen kilpailuttajaa käyttää 24/7?
Kokemusteni ja tietojeni perusteella kyllä. Siinä on kuitenkin tyypillisesti rajoituksia, mihin kellonaikoihin ja mahdollisesti myös minä päivinä lainafirma maksaa ulos siltä otetun lainan.
Mihin tahoon otan yhteyttä, jos minulla on kysyttävää kilpailutuksen kautta löydettyyn lainaan liittyen? Mikäli et ole nostanut kyseistä lainaa itselle, niin voi ainakin ensin koittaa ottaa yhteyttä siihen kilpailuttajaan, jonka kautta laina on löydetty. Jos taas löydetyn lainan on jo nostanut itselle, niin voi sitten olla hyvä idea ottaa yhteyttä siihen firmaan, jolta laina on. Ja mikäli kysymys sattuu liittymään maksuvaikeuksiin, niin voi lainafirman lisäksi olla hyvä ottaa yhteyttä myös esimerkiksi Takuusäätiöön tai muuhun velkaneuvontaa tarjoavaan tahoon.